Ипотечные ставки в России стремительно растут: анализ текущей ситуации по банкам
13.08.2024 20:21
Средняя ипотечная ставка в России по состоянию на 11 августа 2024 года достигла 20,81%, что превышает максимальные показатели марта 2022 года
Наибольший рост ставок наблюдается по программам ВТБ, а также на ипотеку для индивидуального жилищного строительства.
По данным ДОМ.РФ, в России наблюдается значительное увеличение ипотечных ставок на фоне сложившихся экономических условий. Так, к 11 августа 2024 года средняя ставка по ипотеке выросла до 20,81%. Эта цифра является рекордной для последних лет и на 0,01% превышает пиковое значение, зафиксированное в марте 2022 года.
Особенно заметен рост ставок на новостройки и вторичное жилье. По данным государственного агентства, ипотечная ставка на новостройки увеличилась на 1,14 процентных пункта, составив 20,81%. Вторичное жилье, в свою очередь, подорожало в кредитном плане на 1,05 п.п., достигнув уровня 20,8%. Для сравнения, в марте 2022 года максимальная ставка на такие кредиты составляла 20,38%.
Тем временем, за неделю также выросли ставки на ипотечные кредиты для приобретения частных домов. Здесь увеличение составило 0,91 п.п., и средняя ставка достигла 20,87%. На фоне этого, ипотека на индивидуальное жилищное строительство подорожала на 1,1 п.п., достигнув 20,56%. Однако, несмотря на столь заметные изменения, текущие ставки всё же остаются ниже мартовских максимумов 2022 года, когда они доходили до 22,41% и 21,9% соответственно.
Анализируя данные по банкам, можно отметить, что наибольшее повышение ставок зафиксировано у ВТБ — на 2 процентных пункта. Банк «Ак Барс» увеличил свои ставки на 1,4 п.п., а Альфа-банк и Транскапиталбанк — на 1,0 п.п. Наименьшее повышение отмечено у Сбербанка — на 0,8 п.п. В Московском Кредитном Банке ставки на покупку квартир выросли на 1-1,2 п.п., а на приобретение частного дома — на 2,2 п.п.
Эксперты связывают текущее повышение ставок с макроэкономическими факторами, включая инфляционное давление и изменение ключевой ставки Центрального банка. В связи с этим аналитики ожидают дальнейшего роста ипотечных ставок в ближайшие месяцы, что, вероятно, приведёт к замедлению спроса на жилищные кредиты.
На пресс-конференции, посвящённой обсуждению ключевой ставки, эксперты прогнозировали дальнейшее ужесточение условий ипотечного кредитования в России. В связи с увеличением ключевой ставки, Центральный банк указал на неизбежное влияние этого фактора на рост процентных ставок по ипотечным кредитам. Экономисты отметили, что повышение ключевой ставки направлено на борьбу с инфляцией, но оно также приведёт к удорожанию кредитных продуктов, включая ипотеку.
Связь с текущими данными по ипотечным ставкам очевидна: уже на 11 августа 2024 года средняя ставка по ипотеке достигла 20,81%, превысив мартовские максимумы 2022 года. Прогнозы, озвученные на пресс-конференции, начали сбываться — рост ключевой ставки привёл к увеличению ипотечных ставок, особенно по программам новостроек и вторичного жилья. Аналитики предсказывали, что такая динамика может продолжаться, что сейчас подтверждается фактическими данными.
Текущая ситуация на рынке ипотечного кредитования в России демонстрирует серьёзные изменения, которые требуют внимательного анализа и осторожного подхода со стороны потенциальных заемщиков.